【活動】金融安全知識進校園

一、活動回顧

6月25日中午11🎥；30，意昂2平台研究生會與廣發銀行合作的“金融安全知識進校園”主題活動在北區食堂門口如期舉行，廣發銀行上海分行相關工作人員負責了本次活動的宣傳。

活動開始後📽，陸續有同學上前咨詢校園金融相關知識，上海分行相關工作人員向同學們耐心地講解了有關校園貸⛹🏽‍♂️、信用卡🪶🧑🏿‍🌾、資金周轉、網銀使用等方面的知識👰‍♂️🧇，號召同學們遠離非法校園貸🆔，應該通過正常途徑申請貸款，隨著互聯網應用的普及，使用網銀時也應註意相關的使用環境🧍‍♂️，切實註意維護自己的資金安全🟩，同時大家也要註意維護自身的信用評級，避免為以後的學習生活增加不必要的麻煩。

廣發銀行上海分行的相關工作人員耐心回復了同學的咨詢，同學們也希望以後能夠有更多這樣的活動來學習相關的金融和理財知識，下午一點鐘時候本次“金融安全知識進校園”活動圓滿結束。

二、主講內容

【引語】

伴隨金融和互聯網的發展🏌🏻‍♀️，日益豐富的金融產品和支付渠道帶給我們的不僅是便利和收益，還可能存在諸多“陷阱”🏕。防範金融風險🧑🏿‍🍼，已經成為社會關註的熱點👱🏻‍♀️，大學生更應該加強金融安全意識🙎🏼🤛🏽，保管好個人信息，註重自身信用問題，提升自我保護能力🛌🏼。對不正當行為說不，並註意規避風險👏🏼，不給非法分子以可乘之機。

【網絡安全一路行】

一🚶🏻‍♂️‍➡️、 常見安全風險

1、網絡釣魚

網絡釣魚指的是不法分子通過大量發送聲稱來自於銀行或其他知名機構的欺騙性垃圾郵件或短信等，引誘收信人給出敏感信息（如用戶名🧝🏽‍♂️、口令👨🏿‍🔧、賬號ID或信用卡詳細信息）👨🏼，然後利用這些信息假冒受害者進行欺詐性金融交易⚧，從而獲得經濟利益。

2💊、木馬病毒

特洛伊木馬是基於遠程控製的黑客工具💂🏼‍♂️🎱，通常會偽裝成程序包👩🏽‍🔧、壓縮文件👲🏽⇨、圖片、視頻等形式，通過網頁📝、郵件等形式✧，引誘用戶下載安裝，如果用戶打開了此類木馬程序🍝，用戶的電腦或手機等電子設備便會被編寫木馬程序的不法分子所控製⛔️，從而造成信息文件被修改或竊取、電子賬戶資金被盜用等危害。

3、社交陷阱

社交陷阱是指有些不法分析利用社會工程學手段獲取持卡人個人信息，並通過一些重要信息盜用持卡人賬戶資金的網絡詐騙方式。

4、偽基站

偽基站一般由主機和筆記本電腦組成🤷🏼，不法分子通過偽基站能搜取設備周圍一定範圍內的手機卡信息，並通過偽裝成運營商的基站，冒充任意的手機號碼強行向用戶手機發送詐騙🧕🏼、廣告推銷等短信息。

5🙋、信息泄露

目前某些中小網站的安全防護能力較弱👲🏼，容易遭到黑客攻擊🈚️，不少註冊用戶的用戶名和密碼便因此泄露🧑🏼‍⚕️。而如果用戶的支付賬戶設置了相同的用戶名和密碼，則極易發生盜用📒。

二🎳、 安全攻略

1✡︎、保管好賬號、密碼和USB

不要相信任何套取賬號🎛、USB Key和密碼的行為，也不要輕易向他人透露您的證件號碼、賬號☘️、密碼等。密碼設置盡量為數字、英文大小寫字母和特殊字符的組合，須定期修改，防止因其他網站信息泄露而造成支付賬戶的資金損失。

2、認清網站網址

網購時到正規💨、知名的網上商戶進行網上支付😨🤽🏻‍♀️，交易時確認地址欄裏的網址是否正確。不要輕信商戶發送的鏈接👩🏼‍🦱，不要輕信各渠道接觸到的“低價”網站和來歷不明的網站。

3🧗🏻‍♂️、確保計算機系統安全

l 從銀行官方網站下載網上銀行、手機銀行安全控件和客戶端軟件，保護賬號密碼不被盜取；

l 不要登錄非法網站，避免計算機被植入木馬病毒；

l 設置Windows登陸密碼，XP以上系統請打開系統自帶的防火墻，關閉遠程登陸功能🚚；

l 定期下載並安裝最新的操作系統和瀏覽器安全補丁；

l 安裝防病毒軟件和防火墻軟件，並及時升級更新。

4、提升安全意識

l 使用經國家權威機構認證的網銀證書🏃🏻‍♂️，建議同時開通USB Key和短信口令功能；

l 開通短信口令功能時，務必確認接受短信的手機號碼為本人手機號碼；

l 不要輕易相信手機接收到的中獎、貸款等短信👩‍🚀。

5👩‍🦲、網上銀行安全工具組合使用

l USB Key+短信口令★★★★★（安全等級）

l 網銀證書+短信口令★★★★

l USB Key★★★

l 網銀證書★★

l 短信口令★★

l 普通登陸★

三、 發現被騙，怎麽辦？

網絡安全重在防範，一旦發現被騙🏠， 聯系銀行🤴🏼、支付機構𓀎，采取相應應急措施🤳，同時向當地警方報警。

（一）已經在釣魚網站輸入了密碼怎麽辦👳🏼‍♂️🤹🏿‍♀️？

如果還能登陸賬戶：登錄賬戶，修改支付密碼和登陸密碼🙋🏻‍♀️，查詢是否有可疑交易🏐。

如果輸入了銀行卡信息：請立即致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失（此時您的銀行賬戶只能入賬不能出賬）

如果不能登陸：請立即致電銀行或者支付機構的客服電話，申請對您的賬戶進行臨時監管👦🏻。

使用最新版的殺毒軟件對電腦進行全面掃描👈🏼，確保釣魚網站沒有掛木馬。如果發現有，請在確認電腦安全後再次修改登錄與支付密碼。

（二）發現賬戶被盜怎麽辦？

要在第一時間修改賬戶密碼🥵，同時轉出剩余資金📖。

進入交易管理🧚🏻‍♀️，查找可疑交易🧑🏽‍⚖️，保留對非授權的資金交易👩‍❤️‍👩。

如果被盜的是銀行卡賬戶的話🧑🏽，請立即致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失1️⃣。

【警惕洗錢陷阱】

一、用第三方支付平臺盜取個人銀行卡資金

二#️⃣、非法經營POS機套現

三、壽險兩全保險退保的秘密

【增強反洗錢意識】

一💊、主動配合金融機構進行身份識別

★開辦業務時，請您帶好身份證件

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義🛡、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動🛼，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時👆：

●出示有效身份證件或身份證明文件🐧；

●如實填寫您的身份信息8️⃣；

●配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性，或以電活🏷、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息🥝；

●回答金融機構工作人員的合理提問。

如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件🤲🙎🏽‍♂️，金觸機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

★存取大額現金時，請出示身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件🌳。這不是限製您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全🩻，創造更安全🍽、有效的金融市場環境。

★他人替您辦理業務🦉，請出示他(她)和您的身份證件

金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業務時，需要對代理關系進行合理的確認。

特別提醒🏇，當他人代您開立賬戶、購買金融產品🧖🏿、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

★身份證件到期更換的🧛🏽‍♂️，請及時通知金融機構進行更新

金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務👩‍🦱，對於身份證件已過有效期的👱‍♂️，金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新，超過合理期限未更新的，金融機構可中止辦理相關業務🚮。

二🗼、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自已的身份證件，可能會產生以下後果🙇🏻‍♀️：

●他人借用您的名義從事非法活動；

●協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

●您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”👷；

●您的誠信狀況受到合理懷疑🏄🏽；

●因他人的不正當行為而只是自己的聲譽和信用記錄受損⛹🏻‍♀️。

三🤜🏽、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具👩🏿‍💻🔒，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶🦅、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護⏲，又是守法公民應盡的義務👱🏻‍♂️。

【非法買賣銀行卡害人害己害無窮】

一、 買賣銀行卡是否是違法違規行為👳🏼‍♀️？

銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。買賣銀行卡違反了銀行卡相關法律製度，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪🔮。

二、 網上買賣銀行卡的主要違法行為有哪些🌁？

目前📉，網上買賣銀行卡的“來路”和“去向”多種多樣⁉️。例如，通過網上商城🧈、商品交易平臺👴、傅客🧏🏼‍♀️、貼肥、論壇等發布相關“廣告”信息進行銀行卡買賣👻。

網上買賣的相關標的有銀行卡📹、身份證、網銀U盾、手機卡💈、開戶資料等。不管以什麽樣的方式進行買賣👩🏼‍🎓，這些行為都違法違規🍿0️⃣。

三、 網上買賣銀行卡的主要危害有哪些4️⃣？

1🌨、買賣的銀行卡、身份證等可能被用於洗錢、詐騙、逃稅🏟、賄賂等犯罪活動，擾亂了正常的社會秩序🏄🏼。

2、銀行卡裏沒錢🌚，賣出對自己也有危害嗎？銀行卡裏即使沒錢⛹🏽‍♀️，賣出也有很大的危害：

★ 如果被用來從事非法活動👨‍🔬，將給自己帶來巨大的法律風險⛹️‍♂️，甚至承擔刑事責任；

★ 一旦所售銀行卡出現信用問題🧜🏻‍♂️🫀，最終都會追溯到開卡人賬戶，導致個人信用受損；

★ 銀行卡內存儲了很多個人信息，如果泄露，可能導致個人資金損失。

四➙、 持卡人在使用銀行卡過程中應註意哪些事項？

1🐋🙆🏽‍♂️、妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息🔖。對於廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，並將卡片磁條和心片毀損🧑🏿‍🚀，不隨意丟棄。

2🫷🏻、不出租👩🏼‍🦰、出信👷‍♂️、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成經濟損失🌛，並承擔法律責任。

3、一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作🧗🏼，有效打擊犯罪分子，自覺維護良好的用卡秩序🧑‍🎤，保障自己的合法利益🧂。

國內主要發卡銀行和中國銀聯客服中心熱線😾：

中國工商銀行：95588

中國農業銀行🤽🏿‍♂️👨🏽‍🍼：95599

中國銀行：95566

中國建設銀行⛓：95533

交通銀行◼️🧑🏻‍🦼‍➡️：95559

中國郵政儲蓄銀行👷‍♀️：95580

中信銀行：95558

中國光大銀行：95595

華夏銀行⏭：95577

中國民生銀行：95568

招商銀行：95555

興業銀行：95561

廣發銀行：400-830-8003

平安銀行👩‍🎤：95511-3

上海浦東發展銀行：95528

恒豐銀行：400-813-8888

浙商銀行：95527

渤海銀行：400-888-8811

中國銀聯：95516

以上為上述金融機構公布的客服電話號碼📉，如有更改，請以上述金融機構最新公告為準😾。